ISA 통장 만기일이 다가왔다 만기연장을 해야할까? -목돈마련 일기

ISA 가입했던 이유

2016년 재테크의 재도 몰랐을 때 엄마가 비과세 상품 좋은 게 나왔다고 하여, 아무 생각 없이 ISA 통장을 만들게 되었다.

당시 ISA에 대해 잘 모르고도 내가 만들었던 이유는  바로 ISA의 비과세 장점 오직 하나!

 

내가 1,000만원의 수익을 내면 약 백만원의 절세효과가 된다니!!

내가 가입한 ISA 신탁형 / 서민형의 경우 400만 원까지 비과세가 된다고 하여

비과세라는 말만 알아듣고 가입을 했었다.

 

 

당시 ISA통장을 만들면 펀드도 할 수 있고, E뭐 상품들 가지도 쉽게 가입할 수 있다는 설명을 해주셨지만

놉! 전 아무것도 모르겠고, 그냥 예금에 넣어주세요라는 말로

그렇게 내 ISA 통장은 그냥 예금 파킹 통장이 되었다.

 

 

 

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ISA 5년간 투자 돌아보기

ISA의 경우 하나의 계좌에서 예금, 펀드, ETF 등 다양한 상품을 시작할 수 있으며,

이러한 상품에서 돈을 빼서 다른 상품에 교체해서 운용하는 것이 가능하다.

 

저는 그냥 열심히 일하는 개미일뿐입니다.

하지만, 나는 ONLY 예금 예금만이 나의 길🤩

5년 동안 ISA 통장에 나는 모두 예금을 묶어두었다.

 

 

 

ISA 상 예금의 장점

사실 예금은 내가 어디든 해도 똑같긴 하지만, ISA 예금을 하는 것도 약간의 장점은 있었다.

그 당시 내가 높은 이율의 이자를 주는 은행들은 나의 주거래 은행이 아닐 경우가 많았다.

보통 국민은행을 가서 국민은행에 있는 예금상품만 보고 내가 가입을 했었다면,

ISA를 이용하면 내가 돈은 국민은행에서 보냈지만, 다른 은행의 좋은 예금 상품을 가입할 수 도 있었다.

 

 

 

1 금융권보다 높은 이자를 주는 저축은행 예금상품을 ISA에서도 손쉽게 가입할 수 있다.

현재 나는 국민은행에서 ISA를 이용하고 있으며, 국민은행 외 수협, 대구 , 신한 저축은행 등 좀 더 

높은 금리를 주는 상품을 확인하여 가입할 수 있었다.

은행원 언니에게 도움받았을 때 월 초에 좋은 상품이 많이 나온다고 했다.

 

국민은행 ISA 계좌에서는 다른은행 예적금을 바로 가입할 수 있다.

 

 

 

 

 

 

사실 상 5년간 방치된 나의 ISA 수익률을 보면 2021년 3월의 예적금보다는 조금 괜찮은 형태로

예금이 5년간 돌아가고 있었다.

거의 잊고 있던 돈들..

ISA에 모두 예금만 가지고 있는 나의 텅장..

 

 

ISA 만기 연장해야 할까?

ISA 통장의 경우 별도의 만기연장 신청이 없을 경우 

만기일에 운용자산은 자동으로 매도되어 모든 자산의 환매가 완료되는 시점에서  연결된 계좌로 돈이 입금된다.

 

이때, ISA내에서 계산하는 비과세 계산법에 따라 세금을 모두 제외한 

돈이 내 통장에 들어오게 되는 것이다.

 

하지만, 나의 ISA통장 대부분의 예금이 ISA 만기일보다, 각각 예금 만기일이 30일 정도 뒤에 이루어진다.

한 달만 버티면 되는데 이대로 해약하긴 아쉽다는 생각이 들었고,

당시에는 어떤 식으로 사용해야 될지 몰랐던 통장이지만, 이제 해당 통장으로 ETF나 인덱스펀드 등을 투자해보고 싶다는 

생각이 들어 일단 연장을 해보기로 결심했다.

 

ISA 만기 연장 방법은?

ISA 만기연장을 위해서는 소득확인증명서(개인종합자산관리계좌)를 지참하여 반드시 은행에 방문해야 한다.

방문 없이는 연장이 불가능하기 때문에 좀 여유로운 일정을 가지고 준비하길 추천한다.

소득확인증명서의 경우 인터넷 홈텍스에서 발급이 가능하니,

방문 전 발급해서 준비하도록 하자.